 |
Финансовая грамотностьО преимуществах ДМС
Сегодня развитие добровольных видов страхования является одним из немаловажных направлений развития экономики района и края в целом. Администрацией Краснодарского края намечены планы развития добровольных видов страхования, в том числе приоритетных: страхование ответственности товаропроизводителей за качество товаров (услуг), добровольное медицинское страхование, страхование сельскохозяйственных рисков.
Однако практика показывает, что культура страхования жителей края, в том числе жителей муниципального образования Абинский район находится на невысоком уровне. Это связано прежде всего с отсутствием понимания гражданами преимуществ добровольного страхования.
Развитие добровольных видов страхования является основной задачей страховщиков. Складывается развитая инфраструктура страхового рынка, отрабатываются схемы взаимодействия субъектов страхования, разрабатываются программы развития добровольных видов страхования, в том числе программы развития добровольного медицинского страхования. Главной целью добровольного медицинского страхования является гарантия оказания качественной медицинской помощи.
Самый обычный продукт, который предлагают практически все страховщики - это годовое обслуживание в поликлинике. Сюда входит обследование у всех специалистов, включая стоматологов.
По сравнению с обязательным медицинским страхованием (ОМС) добровольное имеет ряд преимуществ.
Обладатель полиса ДМС получает качественную и своевременную медицинскую помощь, а государственная гарантия медицинской помощи (полис ОМС) является, по сути, обычным пропуском в поликлинику или больницу.
Вообще с платной страховкой можно «прикрепиться» даже не к клинике, а к личному врачу. Такая программа у страховщиков называется «Семейный доктор». При этом вызов скорой помощи и госпитализация оговариваются отдельно.
Наиболее актуальным сегодня становится добровольное медицинское страхование юридических лиц, когда в социальный пакет сотрудника фирмы включено предоставление дополнительных видов медицинских услуг, что в свою очередь повышает имидж фирмы, в том числе и для сотрудников. Нередко услуга ДМС становится одним из способов поощрения работников, в конечном итоге повышая общую производительность труда на фирме.
Но, к сожалению, пока в нашем обществе добровольное медицинское страхование остается прерогативой филиалов корпоративных компаний, которые все же стремятся работать в соответствии с международными стандартами и заботиться о своих сотрудниках.
Сегодня граждане Абинского района могут воспользоваться услугами представительств 8 страховых компаний, из которых 3 представительства активно работают по заключению договоров добровольного медицинского страхования. Страхователю необходимо только определить спектр услуг и сделать наиболее приемлемый для себя выбор.
Регистрация обманутых вкладчиков продлится до 1 сентября:
Больше 130 граждан - обманутых вкладчиков уже принято в управлении экономического развития в связи с увеличением размера компенсации ущерба, нанесенного гражданам «финансовыми пирамидами» до 15 тыс. рублей.
Граждане продолжают обращаться с целью регистрации, и поэтому принято решение о продлении приема до 1 сентября 2010 года. Информация о регистрации обманутых вкладчиков опубликована во всех районных СМИ; граждане указанной категории оповещены по телефону; тем, у кого отсутствуют телефоны, разосланы по почте персональные приглашения явиться на регистрацию.
Очень важно, чтобы жители Абинского района пострадавшие от недобросовестной деятельности финансовых компаний (список компаний ограничен – 485 компаний), прошли регистрацию и получили компенсацию, так как эта регистрация – последняя.
По всем интересующим вопросам гражданам необходимо обратиться в управление экономического развития администрации муниципального образования Абинский район по адресу: г. Абинск, ул. Интернациональная, 31, кабинет 17, или по телефону 5-16-36. Контактное лицо – Бирюкова Ирина Константиновна.
Ставки на грамотных и порядочных
Кредитный совет анализирует ресурсы кредитного и страхового рынка
Не секрет, что развитие экономики района, опирающейся на малый и средний бизнес, движется не без помощи банковских кредитов и страховых компаний. Насколько сегодня эффективны и доступны клиентам банковские технологии и страховые программы, работающие на территории района? Что нового могут они предложить предприятиям и жителям? Эти вопросы обсуждали члены межведомственного кредитного совета на своем первом заседании начавшегося года.
На территории района работают 5 кредитных организаций. Проанализировав итоги их деятельности в 2009 году, начальник управления экономического развития Г.Баранцов отметил, что общий показатель по привлечению кредитных ресурсов в экономику района превышает плановое задание. Однако объемы кредитования предпринимателей малого и среднего бизнеса, жилищных кредитов несколько снизились.
Недавно стало известно, что ставка рефинансирования Центробанка России снизилась до 8,5 процентов. Приведет ли это к снижению процентных ставок по кредитованию юридических и физических лиц в других банках?
Руководитель дополнительного офиса в Абинске ОАО «Крайинвестбанк» А.Богучарская сообщила в своем выступлении, что в этом году они предложат клиентам традиционный набор кредитных услуг со ставками 12-17 процентов годовых.
Представитель Крымского ОСБ Сбербанка России В.Зайченко рассказала о дифференцированном подходе к клиентам в зависимости от сроков кредитования, видов операций, финансового состояния заемщика. В 2010 году банк переходит на новую систему обслуживания, в частности, в феврале планируется внедрение «Кредитной фабрики».
На заседании межведомственного совета был отмечен положительный вклад дополнительного офиса КРФ ОАО «Россельхозбанка» – по кредитованию ЛПХ и предприятий агропромышленного комплекса. В этом году произошло снижение кредитных ставок для физических и юридических лиц. Например, на развитие личных подсобных хозяйств, ипотечное кредитование – 15% годовых, образовательный кредит – 12%, на газификацию жилья в сельской местности – 16%, краткосрочные кредиты для предпринимателей – 16%.
Об этих и других нововведениях говорили банкиры на заседании. Подчеркивали, что готовы работать с клиентами, имеющими положительные кредитные истории, грамотно оформленные документы, устойчивое платежеспособное состояние.
На территории Абинского района работает восемь агентств и представительств страховых компаний: «Росгосстрах», ОСАО «Россия», «УралСиб», «Спасские ворота», «Авикос» и других. Этот вид бизнеса начинает укреплять свои позиции, увеличивая объемы операций, отметили члены кредитного совета. В 2009 году сбор страховых премий составил более 50 млн. рублей (119 % к результатам 2008 года).
Правда, культура добровольного страхования жителей оставляет желать лучшего. Определенные проблемы возникли в последнее время в представительствах «Росгосстраха» и «России». Вдвое увеличился поток посетителей, но не за счет желающих застраховаться, а тех, кто обращается за возмещением убытков в результате ДТП и других происшествий. Причем, в «Росгосстрах» и «Россия» обращаются клиенты, застрахованные в других кампаниях, упрашивая оформить документы на получение выплат, поскольку их родное агентство по каким-то причинам закрыто. Есть компании, которые в Абинском районе только страхуют, а сотрудника, который бы занимался с клиентом оформлением документов на оплату при наступлении страхового случая, в районе не предусмотрено.
Об этой наболевшей ситуации рассказали на заседании совета руководители Абинских агентств ООО «Росгосстрах» О.Мельчакова и ОСАО «Россия» М.Тарасенко. Можно понять возмущение сотрудников, работающих с двойной нагрузкой по вине граждан, застраховавшихся в сомнительных компаниях Краснодара и других городов. (Некоторых из этих представительств уже нет даже в компьютерной базе данных). Поэтому можно только поддержать призыв членов межведомственного кредитного совета: страхуйтесь в родном городе и в родных, надежных компаниях.
Концепция сохранения бизнеса в условиях экономического кризиса
На первом Дне открытых дверей для представителей малого и среднего бизнеса, который состоялся в администрации муниципального образования Абинский район в конце января 2010 года, руководитель Абинского КО КФ ОСАО «Россия» Тарасенко Марина Альбертовна выступила с концепцией сохранения бизнеса в условиях экономического кризиса.
Марина Альбертовна в своем докладе привела яркие примеры из жизни, доказывающие собравшимся - руководителям предприятий, предпринимателям - необходимость страхования ответственности перед третьими лицами и страхования собственности.
В сегодняшних экономических условиях благополучие владельцев предприятий зависит от множества непредвиденных случайностей, которые, к сожалению, могут отрицательно повлиять на его финансовую устойчивость и повлечь за собой убытки, которые могут нанести непоправимый для предприятий ущерб.
Сегодня страховое общество «Россия» предлагает руководителям предприятий, предпринимателям решить эту проблему путем построения системы управления рисками через страхование. Одним из направлений системы управления рисками являются программы страховой защиты материальных и финансовых ресурсов предприятия, а также управление мотивацией персонала предприятия.
Страхование позволяет управлять рисками и избегать финансовых потерь.
ОСАО «Россия» предлагает обеспечить страховую защиту сотрудников от всех возможных последствий несчастного случая. Договор страхования от несчастных случаев заключается сроком от 1 месяца до 1 года с возможностью перезаключения.
Помимо социальной защиты, договор страхования от несчастного случая может защищать интересы компании-работодателя.
Страховое общество «Россия» имеет многолетний опыт страхования сельскохозяйственных рисков. В настоящее время в рамках поддержки агропромышленного комплекса и устойчивого развития сельской местности ОСАО «Россия» предлагает хозяйствам всех форм собственности страховую защиту в растениеводстве, животноводстве, а также страховую защиту имущества и товарных запасов.
Компанией разработаны гибкие системы скидок и варианты рассрочки оплаты страховых взносов. Это позволяет при максимальной защите интересов клиента сделать страхование доступным финансовым продуктом.
Цель страховой организации– не просто заключение договора, но и разработка надежного механизма страховой защиты имущества и интересов, призванного максимально защищать владельцев предприятий от рисков, неизбежно возникающих в любой сфере деятельности.
По желанию клиента специалисты компании произведут разработку индивидуальной страховой программы, которая может совмещать различные виды страхования для организации наиболее эффективной и полной защиты рисков предприятия.
Миссия страхового общества «Россия» - создавать для клиентов новые возможности жить лучше, принимая на себя заботу о защите их имущественных интересов на протяжении всей их жизни и при этом учитывать индивидуальные особенности и потребности каждого клиента.
«Гарантийном фонде», как о форме поддержки малого и среднего предпринимательства.
Один из наиболее "острых" для представителей малого бизнеса вопросов – вопрос кредитования.
По мнению самих бизнесменов, последствия кризиса усложнили их сотрудничество с банками. Как правило, "камнем преткновения" для получения кредита становится недостаточная залоговая база.
Так, чтобы упростить доступ малого бизнеса к банковским кредитам, в крае создана некоммерческая организация "Гарантийный фонд поддержки малого предпринимательства". Предприниматели смогут даже при недостаточной залоговой базе оформить кредит в банке.
В данный момент определяется перечень банков, через которые будет работать «Гарантийный фонд» и перечислять средства для поручительства залоговой базы заемщика.
Размер поручительства может составить до 70 процентов от основной суммы кредита, при обязательном участии 30 % заемщика, а плата за само поручительство Гарантийного фонда составит 2-3% от суммы поручительства фонда. Общий объем средств, направленных на эти цели в 2009 году (с учетом софинансирования из федерального бюджета), - составляет 150 млн. рублей.
Планируется, что Фонд начнет работу уже в конце нынешнего года, и предприниматели смогут на конкурсной основе воспользоваться этой мерой поддержки.
Порядок получения поручительства фонда
1. Заемщик самостоятельно обращается в банк-партнер с заявкой на получение кредита.
2. Банк-партнер, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами, рассматривает заявку заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние и принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору) или отказе в предоставлении кредита.
В случае если предоставляемого заемщиком обеспечения и (или) третьими лицами за него недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, банк-партнер информирует заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору поручительства фонда.
3. При согласии заемщика получить поручительство фонда, банк-партнер в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в фонд подписанную заемщиком и согласованную банком-партнером заявку на получение поручительства фонда, составленную по форме, утвержденной приказом фонда.
Одновременно с указанной заявкой банк-партнер направляет в фонд необходимые документы о деятельности заемщика.
4. Фонд вправе запросить у банка-партнера либо заемщика дополнительные документы и проверить их достоверность, в том числе путем осмотра имущества, проведения собеседований с заемщиком.
Фонд в срок не позднее 7 (семи) рабочих дней с даты получения заявки банка-партнера обязан вынести одно из следующих решений:
- о предоставлении поручительства фонда заемщику;
- об отказе в предоставлении поручительства фонда заемщику.
Решение фонда принимается рассмотрением заявки субъекта малого предпринимательства и приложенных к ней документов на заседании комиссии по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам.
Указанное решение составляется в письменной форме и доводится до сведения банка-партнера и заемщика в течение 3 (трех) рабочих дней со дня принятия.
5. В случае принятия решения о предоставлении поручительства фонда:
- банк-партнер и заемщик в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента их уведомления фондом о принятии решения документально оформляют поручительство фонда;
- заемщик в течение 3 (трех) рабочих дней с даты заключения договора поручительства фонда:
а) оплачивает вознаграждение фонду (сумма поручительства *2,5%*срок кредита в финансовых годах);
б) предоставляет в фонд копию указанного платежного документа;
в) заключает с фондом соглашение о безакцептном списании денежных средств со своих расчетных счетов по форме, утвержденной приказом фонда, в случае оплаты фондом обязательств (их части) заемщика и предъявления ему требований в порядке регресса.
Страхование гражданской ответственности
за причинение вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства
Сегодня наша страна выходит на новый цивилизованный этап развития взаимоотношений. Во всех цивилизованных странах мира выполнение любых видов работ, услуг, заключение госконтракта или договора сопровождается страховой защитой.
Раньше функции контроля и сопровождения брало на себя государство. Сейчас появляется третья сторона - это страховые компании, которые несут ответственность Страхователя за ненадлежащее выполнение своих обязанностей, причинение вреда вследствие недостатков работ, услуг.
Каждое предприятие - как индивидуальные предприниматели, так и
юридические лица и физические лица - в своей деятельности сталкиваются с
вопросами страхования.
28 октября 2009 года на совещании по вступлению строительных организаций, расположенных на территории Абинского района, в саморегулируемую организацию Краснодарского края руководитель Кубанского филиала СК «Согласие» в г. Крымске Карапыш Ирина Алексеевна рассказала руководителям предприятий о необходимости страхования гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства. Это ответственность, которую необходимо страховать при вступлении в члены саморегулируемой организации.
При выборе страховой компании необходимо обращать внимание на рейтинговые показатели компании, тарифные ставки, нелишне поинтересоваться уставным капиталом. Экономическая основа крупной стабильной страховой компании позволяет активно сотрудничать как с населением, так с юридическими лицами, предпринимателями, бизнесменами, хозяйствами, фермерами, обеспечивать индивидуальный подход к каждому клиенту. Это относится к определению тарифных ставок по интересующим видам страхования.
По договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства, может быть застрахован риск ответственности самого Страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Это может быть застрахованное лицо, выполняющее работы, оказывающие влияние на безопасность объектов капитального строительства на основании выданных саморегулируемой организацией свидетельств о допуске к таким видам работ.
Перечень видов работ по инженерным изысканиям, по подготовке проектной документации, по строительству, реконструкции, капитальному ремонту объектов капитального строительства, которые оказывают влияние на безопас-ность объектов капитального строительства, утвержден Приказом Министра регионального развития Российской Федерации от 9 декабря 2008 г. № 274.
Предметом договора является страхование ответственности Страхователя (Застрахованного лица) на случай предъявления ему третьими лицами претензий о возмещении причиненного вреда (ущерба) при выполнении Страхователем (Застрахованным лицом) работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства.
Страхование защищает финансовую сторону деятельности предприятия, помогает избежать убытков и тем самым сохранить то, что есть, а не потерять.
Об инвестировании накопительной части трудовой пенсии
Одним из главных приоритетов государственной социальной политики является повышение пенсионного обеспечения граждан. Несмотря на сложные экономические условия, государство создает эффективную пенсионную систему, ориентированную на повышение уровня пенсионного обеспечения нынешних и будущих пенсионеров.
У каждого работающего гражданина 1967 года рождения и моложе есть индивидуальный лицевой счет в системе обязательного пенси¬онного страхования. Он состоит из общей и спе¬циальной частей, в которых учитываются све-дения об уплаченных в ПФР взносах.
Размер страховой и накопительной частей трудовой пенсии напрямую зависит от уровня Вашей официальной заработной платы, с ко¬торой отчисляются взносы в ПФР.
Сегодня накопительную часть будущей пен¬сии могут формировать граждане любого воз¬раста — участники Программы государственно¬го софинансирования пенсии.
Особенностью накопительной части трудо¬вой пенсии является то, что застрахованное лицо может повлиять на ее размер. Застра¬хованные лица могут выбрать один из спосо¬бов формирования накопительной части тру-довой пенсии: через ПФР - выбрав один из двух инвестиционных портфелей государ¬ственной управляющей компании (ГУК):
- расширенный инвестиционный портфель;
- базовый инвестиционный портфель;
или через негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий обязательное пенси¬онное страхование (НПФ).
Если застрахованное лицо ни разу не вос¬пользовалось правом выбора, то средства пен¬сионных накоплений будут переданы ПФР в до¬верительное управление ГУК (в настоящее время - это Внешэкономбанк) в расширенный инвестиционный портфель. Расширенный ин¬вестиционный портфель дополнительно предполагает инвестирование средств пен¬сионных накоплений граждан в ценные бу¬маги субъектов РФ, облигации иных россий¬ских эмитентов, депозиты в рублях и иност¬ранной валюте в кредитных организациях, в ипотечные ценные бумаги и бумаги между¬народных финансовых организаций.
Базовый инвестиционный портфель будет формироваться из государственных ценных бумаг РФ и облигаций российских эмитен¬тов, обеспеченных государственной гаран¬тией. Если Вы хотите, чтобы средства нако¬пительной части Вашей пенсии инвестиро¬вались в базовом инвестиционном портфеле, необходимо за¬полнить до 31 декабря в управлении ПФР соответствующее заявление. Тогда Ваши средства будут переведены в выбранный Вами инвестиционный портфель ГУК в мар¬те будущего года.
Если Вы хотите, чтобы средства накопи¬тельной части Вашей пенсии инвестирова¬лись в расширенном инвестиционном пор¬тфеле, ничего специально делать не нуж¬но. Средства пенсионных накоплений граж¬дан, которые не обратились в ПФР, будут автоматически пе¬реведены в расширенный инвестиционный портфель.
Об инвестировании накопительной части трудовой пенсии
Одним из главных приоритетов государственной социальной политики является повышение пенсионного обеспечения граждан. Несмотря на сложные экономические условия, государство создает эффективную пенсионную систему, ориентированную на повышение уровня пенсионного обеспечения нынешних и будущих пенсионеров.
У каждого работающего гражданина 1967 года рождения и моложе есть индивидуальный лицевой счет в системе обязательного пенсионного страхования. Он состоит из общей и специальной частей, в которых учитываются сведения об уплаченных в ПФР взносах.
Размер страховой и накопительной частей трудовой пенсии напрямую зависит
от уровня Вашей официальной заработной платы, с коорой отчисляются взносы
в ПФР.
Сегодня накопительную часть будущей пенсии могут формировать граждане любого возраста — участники Программы государственного софинансирования пенсии.
Особенностью накопительной части трудовой пенсии является то, что застрахованное лицо может повлиять на ее размер. Застрахованные лица могут выбрать один из способов формирования накопительной части трудовой пенсии: через ПФР - выбрав один из двух инвестиционных портфелей государ-ственной управляющей компании (ГУК):
- расширенный инвестиционный портфель;
- базовый инвестиционный портфель;
или через негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий обязательное пенсионное страхование (НПФ).
Если застрахованное лицо ни разу не воспользовалось правом выбора, то средства пенсионных накоплений будут переданы ПФР в доверительное управление ГУК (в настоящее время - это Внешэкономбанк) в расширенный инвестиционный портфель. Расширенный инвестиционный портфель дополнительно предполагает инвестирование средств пенсионных накоплений граждан в ценные бумаги субъектов РФ, облигации иных российских эмитентов, депозиты в рублях и иност-ранной валюте в кредитных организациях, в ипотечные ценные бумаги и бумаги международных финансовых организаций.
Базовый инвестиционный портфель будет формироваться из государственных ценных бумаг РФ и облигаций российских эмитентов, обеспеченных государственной гарантией. Если Вы хотите, чтобы средства накопительной части Вашей пенсии инвестировались в базовом инвестиционном портфеле, необходимо заполнить до 31 декабря в управлении ПФР соответствующее заявление. Тогда Ваши средства будут переведены в выбранный Вами инвестиционный портфель ГУК в марте будущего года.
Если Вы хотите, чтобы средства накопительной части Вашей пенсии инвестировались в расширенном инвестиционном портфеле, ничего специально делать не нужно. Средства пенсионных накоплений граждан, которые не обратились в ПФР, будут автоматически переведены в расширенный инвестиционный портфель.
О выплате компенсаций об-манутым вкладчикам
Региональный компенсационный фонд регулярно проводит регистрацию об-манутых вкладчиков и выплату им денежных компенсаций. К настоящему времени каждый второй обманутый вкладчик не воспользовался своим правом компен-сации финансовых потерь.
В 2010 году Краснодарский региональный компенсационный фонд планирует завершить выплату компенсаций всем вкладчикам финансовых, страховых компа-ний и негосударственных пенсионных фондов и их наследникам, проживающим на территории Краснодарского края. Фонд прекратит свое существование. Нельзя допустить, чтобы кто-нибудь из кубан-цев остался без возмещения потерь.
Правом на денежную компенсацию пользуются вкладчики 468 финансовых институтов, входящих в список Федерального фонда. Подробную информацию о праве на регистрацию и ее порядке можно получить на сайте Феде-рального фонда www.fedfond.ru и в Краснодарском региональном компенсационном фонде по телефону 8 (861) 262-31-83, 262-38-73, а также в управлении экономического развития администрации муниципального образования Абинский район (г.Абинск, ул. Интернациональная, 31, каб. 17,18)-.
В настоящее время на территории Краснодарского края повторяется ситуация 1993-1995 годов. Полное отсутствие законодательной и нормативной базы, как и в прошлые годы, активизировали процесс неправомерного привлечения денежных средств населения, ослабляя при этом влияние правоохранительных органов на дея-тельность этих финансовых пирамид.
Денежные средства, привлекаемые нынешними пирамидами, многократно больше привлеченных в 1993-1995 годах. Соблазненные агрессивной рекламой и необоснованно высокими процентными ставками, люди забывают об «уроках» не-давнего прошлого. При этом никто не учитывает, что нынешние потери государст-вом компенсироваться не будут.
Администрация муниципального образования Абинский район призывает граждан быть бдительными, не поддаваться на уловки мошенников и не спешить расставаться с деньгами.
Финансовая грамотность –основа финансовой безопасности жителей Кубани
Интеграция в мировую финансовую систему обусловила подверженность экономики нашей страны влиянию мирового финансового кризиса. Сегодня можно констатировать факт, что кризис затронул большинство отраслей отечественной экономики. В этих условиях возникает вопрос: «Как выйти из кризиса с минимальными потерями, а, возможно, и с прибылью?». На этот и другие вопросы пытались найти ответ участники семинара «Инвестиционное поведение во время современного финансового кризиса», организованного в декабре 2008 года в Краснодаре департаментом по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края совместно с Федеральной службой по финансовым рынкам России при информационной поддержке Регионального агентства «Комсомольская правда Кубань».
- Сегодня население России балансирует между желанием накапливать деньги и быстро их тратить. За 2007 год доходы наших сограждан выросли примерно на 14%, а вот сумма взятых кредитов – на 85%. К какой жизненной стратегии склонится россиянин – сберегать или тратить – зависит от того, насколько возрастет его финансовая грамотность и понимание способов эффективного и доходного вложения денег, - сказал, открывая семинар, заместитель главы администрации Краснодарского края Иван Перонко, - в любом случае начинать необдуманно тратить все имеющиеся деньги и впадать в панику не следует, сбережения – это лучшая зашита в кризисных ситуациях.
Региональные власти со своей стороны активно содействуют процессу инвестирования личных сбережений:
- ежегодно увеличиваются объёмы выпуска региональных ценных бумаг;
- расширяется количество паевых инвестиционных фондов, доступных для приобретения жителями региона;
- увеличивается количество негосударственных пенсионных фондов;
- в целях повышения финансовой грамотности населения ежемесячно проводятся обучающие семинары и Ярмарки финансовых услуг.
Вице-губернатор обратил внимание собравшихся на тот факт, что социальная направленность бюджета Краснодарского края будет сохранена при любых потрясениях на финансовых рынках. В настоящее время ведется работа по оптимизации бюджетных расходов, не связанных с социальной сферой, в частности на 10% будут сокращены расходы на содержание государственного аппарата, при этом с первого декабря на 22% увеличивается фонд оплаты труда работникам социальной сферы.
- Современный кризис – это, прежде всего, кризис доверия и, если удастся его преодолеть, сбережения вернутся в банковскую систему и на фондовый рынок, а инвестиции вернутся в экономику – в этом залог скорейшего преодоления кризиса, - говорит руководитель Регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам России в Прикубанском регионе Михаил Львов, - повторение ситуации 1998 года недопустимо. Тогда многие, потеряв надежду сохранить свои деньги, принялись их активно тратить, это подхлестнуло инфляцию, положение людей стало еще тяжелее.
По статистике Пенсионного фонда Российской Федерации, только 9% трудоспособного населения России перешли из разряда «молчунов» и перевели свою накопительную часть трудовой пенсии из государственной управляющей компании под управление частным управляющим компаниям и негосударственным пенсионным фондам. Немногие знают и о том, что государство готово материально поддержать добровольное формирование трудовой пенсии – софинансировать их страховые взносы, на каждую перечисленную гражданином тысячу рублей перечислить тысячу рублей из средств Федерального бюджета.
В Краснодарском крае ситуация в части развития негосударственного пенсионного обеспечения лучше, чем в других регионах. Более 120 тысяч жителей региона уже перевели накопительную часть пенсии в негосударственные пенсионные фонды (11% от общего числа работоспособного населения). В части участия в государственной программе «1000 на 1000» за 2 месяца подали заявление для участия в программе почти 7000 жителей края.
Пенсионные накопления и программы дополнительного пенсионного обеспечения, предлагаемые негосударственными пенсионными фондами, это инвестиции на длительные интервалы времени, иногда на 10 лет и более. В какие же инструменты можно вложить личные сбережения на более короткий срок?
- Кризис - это хорошее время для начала инвестиций в фондовый рынок, - отметил заместитель генерального директора компании «Финнам Юг» Дмитрий Виноградов, - стоимость акций российских компаний сегодня упала до уровня 2004 года, это позволяет формировать инвестиционные портфели с хорошей перспективой роста в ближайшие 2-3 года. При формировании инвестиционного портфеля целесообразно обращать внимание на прибыльные предприятия с низким уровнем долговой нагрузки, имеющие стратегию развития.
Если нет возможности самостоятельно покупать и продавать ценные бумаги на бирже – можно приобрести паи паевых инвестиционных фондов. В этом случае деньгами будут управлять профессиональные организации – управляющие компании.
Нельзя не отметить, что в период роста инфляции и инвестиционного интереса со стороны населения активизируются всевозможные финансовые мошенники, создаются «финансовые пирамиды». Их активность порождается отсутствием финансовых знаний и желанием заработать «большие деньги».
Достаточно сказать, что в период с января по сентябрь 2008 года на территории Российской Федерации выявлена и пресечена деятельность 28 организаций – «финансовых пирамид». Более 400 тысяч россиян пострадало от их деятельности. Сумма средств, похищенных у граждан, оценивается свыше 40 миллиардов рублей. Не обошла стороной деятельность «финансовых пирамид» и Краснодарский край. По провизорной оценке в период 2006-2008 годов численность жителей Кубани, пострадавших от деятельности указанных компаний, превышает 8500 человек.
Для того, чтобы не попасться на удочку финансовых мошенников, необходимо с большой осторожностью относиться к обещаниям легко и быстро получить большие проценты. Как правило, аферисты обещают выплатить от 20% годовых и выше. Ни один банк сегодня не может дать такую доходность – это особенность банковского бизнеса, а компании, работающие на фондовом рынке, и вовсе не могут обещать или гарантировать какую-либо доходность, т.к. результаты инвестирования на фондовом рынке зависят от множества факторов и спрогнозировать их бывает достаточно сложно. Помимо обещаний высоких доходов существует ряд других признаков, которые позволят отличить легально действующую компанию от сомнительной организации:
- организация работает без лицензии Центрального Банка Российской Федерации или Федеральной службы по финансовым рынкам;
- не предупреждает о возможных рисках, уверяя, что вложения принесут быстрый доход;
- обещают вкладывать деньги в новые высокоприбыльные проекты и разработки, что не могут подтвердить документально;
- требуют вступительный взнос, причем деньги нужно внести как можно скорее;
- договор составлен таким образом, что вкладчик в случае потери денег не может защитить свои интересы в судебном порядке;
‑ замалчиваются имена руководителей компании и ее реквизиты;
‑ вкладчик вознаграждается за новых привлеченных участников.
Современные финансовые пирамиды могут маскироваться под кредитные кооперативы, потребительские общества, управляющие компании, закрытые элитарные клубы. Все эти компании работают на начальном этапе вполне легально и способны даже без претензий проходить проверки, но, к сожалению, все это длится до того момента, пока вкладчики не захотят забрать свои деньги. Тогда эти компании бесследно исчезают.
Наличие одного или нескольких из перечисленных признаков – это сигнал о том, что лучше воздержаться от вложений в такую организацию.
Практика показала, что наличие минимального уровня знаний о финансовых инструментах и возможностях их применения позволяет не только сохранить, но и приумножить сбережения, а самое главное, не стать жертвой обмана – к такому выводу пришли участники семинара.
Ценные бумаги- эффективный инструмент привлечения инвестиций для развития бизнеса
В настоящее время администрацией Краснодарского края создаются благоприятные условия для успешной эмиссионной активности. Потенциал рынка ценных бумаг, как источника долгосрочных инвестиционных ресурсов очень высок. На территории региона сосредоточена пятая часть всех открытых акционерных обществ Юга России, работают 52 профессиональных участника рынка ценных бумаг.
С каждым годом возрастает удельный вес инвестиций, привлеченных с использованием ценных бумаг. За последние пять лет объем выпуска ценных бумаг в крае вырос почти в 9 раз. На сегодняшний день на двух российских фондовых биржах котируются ценные бумаги 78 кубанских эмитентов. Сегодня еще порядка ста предприятий Краснодарского края готовы выйти на открытый фондовый рынок, из них половина готова быть включена в котировальные листы в самое ближайшее время.
На территории муниципального образования Абинский район осуществляют деятельность 14 предприятий, рассматриваемые как потенциальные участники фондового рынка.
Руководители многих предприятий отказываются от использования инструментов фондового рынка для привлечения инвестиций, ссылаясь на иннорегиональных собственников. Однако, в успешном развитии предприятия заинтересован прежде всего руководитель структурного подразделения. А в повышении капитализации предприятия не будет возражать ни один здравомыслящий собственник.
В целях наиболее эффективного использования инструментов фондового рынка в развитии предприятия, департаментом по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края ежемесячно проводятся бесплатные обучающие семинары для руководителей предприятий. Для участия в данном семинаре необходимо подать заявку через администрацию муниципального образования Абинский район (каб.№ 17, 18, тел. 5-14-80; 5-16-36).
Для чего необходимо переводить накопительную часть трудовой пенсии в негосударственные пенсионные фонды?
Еще в недалеком прошлом в нашей стране действовал принцип «солидарности поколений». Это подразумевало, что выплаты пенсионерам обеспечивало работающее поколение. К тому же можно было заработать подземную, шахтерскую пенсию, а также северную и другие, которые отличались от обычной суммами и возрастом, дающим право на их получение. Сейчас в государственной пенсионной системе некоторые различия тоже остались, но в основном преобладает уравнительный характер, и пенсия мало зависит от зарплаты и стажа работы.
Усугубило обстановку падение рождаемости и увеличение смертности среди людей работоспособного возраста. В последние годы это привело к общему старению населения и, как следствие, к уменьшению соотношения работающих пенсионеров.
Если в 1960-е годы одного пенсионера «кормили» 10 работающих, то в начале 2000-х уже только трое работников одержали двух пенсионеров, то есть государственные пенсии не растут – прибавку просто некому зарабатывать.
Многие люди до сих пор не задумывались о том, как может поменяться уровень их жизни к моменту выхода на пенсию: удастся ли сохранить благополучие для себя и семьи и спасти от обесценивания заработанные сегодня деньги.
Заработанные сегодня Вами деньги смогут и в будущем приносить Вам доход и обеспечивать достойный уровень жизни на пенсии. Для этого необходимо инвестировать денежные средства, а полученный таким образом доход будет ежегодно перечисляться на Ваш «накопительный» счет. Чем выше этот доход, тем больше будет Ваша пенсия.
Негосударственные пенсионные фонды имеют широкие возможности для инвестирования, сотрудничая сразу с несколькими управляющими копаниями. При этом деятельность НПФ строго контролируется государством. Это означает, что Ваши деньги будут работать более эффективно при минимальном риске.
Работа фондов жестко регламентирована российским законодательством, контролируется Федеральной службой по финансовым рынкам, специализированным депозитарием и Федеральной налоговой службой. Поэтому банкротство НПФ практически невозможно. Однако даже если у какого-либо фонда все же вдруг возникнут финансовые затруднения, это никак не затронет пенсионные накопления граждан. Во-первых, средства накопительной части пенсии находятся на отдельном счете и не могут быть использованы для выплат по долгам фонда. Во-вторых, при наличии любых убытков деятельности фонда он будет отстранен от управления пенсионными накоплениями. При ликвидации фонда средства пенсионных накоплений в трехмесячный фонд автоматически передаются в Пенсионный фонд России.
На сегодняшний день на территории муниципального образования Абинский район заключают договора по переводу накопительной части трудовой пенсии следующие пенсионные фонды: НПФ «Русь», НПФ «Кубанский пенсионный фонд», НПФ «Норильский никель», НПФ «Социум».
|
|
 |
|
